轉載：實支實付醫療險 4大眉角

實支實付醫療險 4大眉角

達文西手術、癌症用藥 雜費額度是關鍵

9281

出版時間：2018/08/28

   

保險業者建議，購買實支實付醫療險，須留意雜費額度等4大問題。資料照片

【王立德╱台北報導】隨醫療技術進步，過去要住院的手術，愈來愈多都改以透過門診手術進行治療，也讓實支實付醫療險愈來愈受到重視，不過購買實支實付醫療險前，最好能搞懂4大問題，讓買的醫療保障擴及到最大。此4大問題分別為「雜費額度是否足夠？」、「收據是否僅限正本？」、「是否理賠門診手術」、「能否選擇轉換日額型？」

首先，台大保險經紀人資深區經理劉家麟指出，實支實付醫療險的理賠項目主要有3，分別是住院病房費用、手術費用、住院醫療費用，而住院醫療費用也就是一般所稱的「雜費」，而實務上金額最高的常見需求有2，第1是達文西手術、第2是癌症用藥，尤其是住院期間的自費化療藥物。 
劉家麟說，因醫療科技進步，近幾年達文西手術因「傷口小、流血少、住院天數短、癒後快」，是很熱門的項目，但往往需要自費15~30萬元，不是一般民眾負擔得起，這時就需要醫療險中的「雜費」來支應。 

自費醫療雜費比例高

大型壽險公司主管也說，由中央健康保險署統計資料可發現，近年國人住院所需的費用逐年增高，其中以其他雜費比重最高，2016年時就佔64%，尤其二代健保上路後，自費項目增加、自費額度也增加，醫療雜費的比例更加提高，建議保額至少20萬元較為足夠，劉家麟則是建議，到30萬元，甚至分拆到兩家保險公司來規劃，效果會更好。
其次，需要考量的「收據是否僅限正本？」劉家麟說，目前大部分的保險公司都開放收據副本的理賠，且實務上，保戶往往不只1張實支實付醫療險保單，只要留意「需要正本」的保險公司給正本即可。 

---

留意理賠是否需正本

第3，因醫療科技進步，許多疾病已經可以透過門診手術來醫治，無須住院，國泰人壽營業企劃部協理蔡秉杰提醒，「實支實付醫療險」的理賠範圍大多限定於「住院期間」的醫療費用，而在醫療科技發展之下，門診手術取代住院手術的狀況與日俱增，因此建議將是否理賠門診手術納入考量。
最後，建議當住院醫療費用較低時，若保單條款註明可「轉換日額」，即可調整以住院天數來做理賠，可彈性選擇對自己有利的理賠方式。
劉家麟最後補充，若是預算較有餘裕，考量到實支實付醫療險多開放副本理賠，因此若保護同時有2張實支實付醫療險，針對住院期間的自費項目(須符合理賠要求)可以同時獲得兩份理賠，進而讓自 己對病症有更多的資源進行治療。